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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


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“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Bei einem Kreditantrag respektive einer Kreditanfrage ist es grundsätzlich unmöglich, die Schufa dabei zu umgehen. Führt dagegen eine andere Institution die Prüfung der Bonität durch, würde die Schufa außen vor bleiben. Sämtliche Kreditinstitute sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Darlehens, die wirtschaftlichen Verhältnisse zu untersuchen.

Falls ein Kreditnehmer die fälligen Raten oder andere finanzielle Verpflichtungen nicht begleicht, erleiden die Banken einen Schaden. Aus dem Grund ist diese Prüfung auf jeden Fall geboten. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes kann dies zu einem erheblichen Problem werden. Infolgedessen bieten die Banken ein Darlehen ohne eine Anfrage bei der Schufa nicht an. Für Verbraucher ist die Schufa wiederum eine nützliche Institution, indem die Auskunftei Kreditnehmer davon abhält, Finanzierungen zu beantragen, die angesichts der Kreditraten in eine Schuldenfalle führen können.

Die größte Sorge der Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, besteht darin, dass die Schufa ungefiltert Daten der eigenen Person speichert, die zu einer mangelnden Kreditwürdigkeit führen könnten. Die Bezeichnung des größten und bekanntesten Informationsdienstes für Wirtschaftauskünfte Deutschlands leitet sich übrigens von dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ab. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise absolut unbegründet. Über welche Optionen Sie verfügen, falls Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was tatsächlich dahinter steckt, können Sie hier erfahren. Es gilt allgemein das Grundprinzip: Bei einem namhaften und seriösen Kreditgeber können sie unbedenklich online Kredite checken, ohne dass dies einen Einfluss auf Ihren Schufa-Score hat! einem Kreditvergleich sollte lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen induzieren, welche auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Nahezu „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Banken des Kreditsektors zusammen. Die Prüfung der finanziellen Lage des Antragstellers ist nicht nur zwingend nötig, sondern zugleich sinnvoll. Schon deswegen, da alle kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden sind. Für den Kreditnehmer ist die Prüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wichtiger Selbstschutz vor Überschuldung. Das große Problem bei einem bewilligten Darlehen ohne hinreichende Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand kommen kann, der mit seiner Kreditrate in Verzug gerät.

Kompetente „Darlehensvermittler“ werden somit keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Einerseits wird damit ein Zahlungsausfall von einem Kreditnehmer und den damit zusammenhängenden Verlust ausgeschlossen. Die Kreditnehmer selbst bleiben auf der anderen Seite aber auch zufolge einer solchen vorbeugenden Maßnahme vor zu hohen Schulden bewahrt.

Ein Tipp: besorgen Sie sich eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob tatsächlich noch alle Einträge auf dem neuesten Stand sind. Wenn nicht, beantragen Sie sofort eine Entfernung bzw. eine Aktualisierung Ihrer Daten. Auf diese Weise können Sie einen negativen Schufa Eintrag ohne große Mühe beseitigen.

Häufig gibt es andererseits den Umstand, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers als relativ schlecht eingestuft wird, obschon der Antragsteller durchaus in der Lage wäre, seinen finanziellen Verbindlichkeiten in Form einer pünktlichen Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne Probleme nachzukommen. Dies könnte zum Beispiel bei Gewerbetreibenden der Fall sein, welche kein regelmäßiges Einkommen haben. Wer zu diesem Personenkreis zählt, für den empfiehlt es sich, auf einen kreditprivat, also auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen nicht von der Bank, sondern wird von einem privaten Kreditgeber bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Kreditwürdigkeit überprüft. Allerdings entscheiden in dem Fall einzig die privaten Geldgeber, ob sie den Kredit bewilligen. Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf die individuellen Rückzahlungsbedingungen. Auf diese Weise ist der P2P-Kredit ein richtiger Kredit von privat und somit als Privatkredit eine gute Option zum klassischen Bankdarlehen.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Es ist nicht richtig, dass sich die Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ über einen Kreditvergleich auf den Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit negativ auswirkt! Noch einmal: Es hat absolut keine Auswirkung auf den Schufa-Score, wenn die Kreditkonditionen der Kreditgeber miteinander verglichen werden! Sie können also den Kreditvergleich der Darlehensvermittler in Anspruch nehmen so oft Sie möchten und müssen nicht um Ihre Kreditwürdigkeit fürchten.

Unter Umständen wollen Sie einen Kreditvergleich verwenden, weil Sie auf der Suche nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“, Privatdarlehen oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit sind. Auf alle Fälle wird auf diese Weise lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Auskunfteien oder Finanzdienstleistern induziert. Ihr Vergleich zieht lediglich eines nach sich: Die Auskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu welchen Kreditbedingungen (Höhe der Raten, Kreditlaufzeit, Effektivzins usw.) ein ganz bestimmter Kredit offeriert wird.

Die „Anfrage Konditionen“ bewirkt, dass Sie ausschließlich Offerten von Krediten bekommen, die Ihnen der Finanzdienstleister auch tatsächlich bewilligt. Die Auskunfteien und Banken wissen dann sogleich, dass Sie gegenwärtig nicht die Absicht besitzen, einen Kredit zu beantragen, sondern lediglich entsprechende Infos einholen möchten.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was bedeutet das?

Zum schufafreien Darlehen, das man auch als „Schweizer Kredit“ tituliert, gibt jede Menge Klischees, wie beispielsweise hohe Zinsen, Vorkosten und/oder Gebühren. „Es ist klüger, davon die Finger zu lassen, als einem zweifelhaften Kredithai auf den Leim zu gehen“, sagen manche. Solche Darlehen werden im Allgemeinen nur zu astronomisch hohen Zinsen vergeben, hört man auch mitunter. Hinterher ist man dann jahrelang am Zahlen. Zugegeben, solche Fälle mag es gegeben haben. Aber mittlerweile zeigt sich ein vollkommen anderes Bild.

In der Tat tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang etliche unehrliche Anbieter. Horrende Vorkosten und Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Man sagte, dass es verschiedene Anbieter gab, die zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine super Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie hohe Spritkosten dem Antragsteller in Rechnung zu stellen. Heute sind „schufalose Kredite“ keine Seltenheit mehr. Im Regelfall werden sie von Privatleuten angeboten oder sogar von spezialisierten Geldinstituten vergeben. Das bedeutet, Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen gehören der Vergangenheit an. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können auf einfache Weise von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft vs. Kreditkonditionsanfrage

„Kredit ohne Schufa“ hat unterschiedliche Erläuterungen. Einige Anbieter verstehen hierbei, dass bei der Beantragung eines Kredits keine Schufaauskunft gezogen wird. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ respektive bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt dann über eine andere Auskunftei oder es wird überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Eine Begutachtung der Bonität geschieht in einem solchen Fall durch weitere Faktoren. Folglich ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ durchaus möglich, weil man hier primär zum Beispiel auf das Einkommen und den Job achten wird. Für unkündbare Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst kann diese Variante angesichts ihrer gesicherten Einkommensverhältnisse ausgesprochen interessant sein.

An die Schufa ergeht keine Info nachdem das Darlehen genehmigt worden ist. Das heißt, bei einem „schufafreies Darlehen“ wird von diversen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt. Somit weiß kein anderer, dass Ihnen ein Darlehen bewilligt worden ist, außer Ihnen und der Bank. Legen Sie auf eines immer ganz besonders Wert: Bei der Anforderung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Scorewert davon unberührt. Es darf auf keinen Fall eine klassische Anfrage gestellt werden, denn dies kann Ihren Scorewert heruntersetzen, was allgemein zu weiteren Schwierigkeiten bei der Genehmigung des Kredits führt.

Der Bonitätsscore wird stets dann beeinflusst, wenn konkret eine so genannte „Anfrage Kredit“ gestellt wird. Das hat dann logischerweise auch Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die erforderlichen Nachweise eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Es wird hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Bonität des Antragstellers eingeholt. In der Regel bei der Schufa, aber bisweilen auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei.

Es war tatsächlich noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen mit Bedacht umgehen musste, um nicht den Schufa-Score negativ zu beeinflussen. Dies ist gegenwärtig, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr der Fall! Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Verbraucher nach wie vor annehmen, ein Kreditvergleich hat Auswirkung auf den Schufa-Score.

Sie können sich also absolut ohne jede Verpflichtung nach der attraktivsten Finanzierungsmöglichkeit erkundigen. Nutzen Sie diesbezüglich den Kreditvergleich von vertrauenswürdigen Anbietern, ohne irgendeinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score befürchten zu müssen. Als einfach Grundregel gilt: Auf Ihren Schufa-Score hat es nur dann Auswirkungen, wenn Sie in Verbindung mit einem Kreditantrag schriftliche Nachweise bei der Bank einreichen!

„Kredite ohne Schufa Anfrage“ gegenüberstellen: So geht es

Lassen sich „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ auch online miteinander vergleichen, und zwar ohne Beeinflussung des Schufa-Score? Die Antwort lautet: Ja, das ist gefahrlos möglich! Wichtig ist dabei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Sie erhalten dann in drei Schritten einige auf Sie zugeschnittene Angebote. Diese können Sie im Anschluss mit jedem Tablet, Laptop oder Smartphone sofort über das Internet beantragen – natürlich unter der Voraussetzung, die Geräte sind internetfähig.

Eines muss auf alle Fälle berücksichtigt werden: Es ist unerlässlich, dass Sie nicht lediglich Ihre persönlichen Daten eingeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen respektive Mindesteinkommen, das heißt, was Sie im Monat insgesamt verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie maßgeschneiderte Kreditangebote erstellt werden, die auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse angepasst sind und die Sie danach auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten logischerweise völlig sicher. Es herrschen in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Unternehmen kontinuierlich vom TÜV geprüft. Zuverlässige SSL-Verbindungen sorgen überdies dafür, dass sämtliche Informationen sicher an die Kreditinstitute weitergeleitet werden.

1. Phase – Wunschkredit angeben

Als erstes rufen Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich auf und definieren die Höhe Ihres Wunschkredits: Zusammen mit der Kreditsummer müssen Sie nur noch die Kreditlaufzeit und mitunter den Verwendungszweck bestimmen. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Finanzierungsmöglichkeiten zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten angezeigt.

Etwas sollten Sie unbedingt wissen: Die Höhe des Zinssatzes wird haupsächlich von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens ist statistisch gesehen, bei besonders geringen Laufzeiten größer. Da das Ausfallrisiko für die Geldinstitute dann vergleichsweise niedrig ist, bieten sie besonders günstige Zinsen. Da sich die Banken das gesteigerte Rückzahlungsrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei langen Laufzeiten die Zinsen höher ausfallen.

Wenn dazu die Möglichkeit gegeben ist, einen Verwendungszweck des Geldes anzugeben, tun Sie das in jedem Fall, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, der die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ erheblich niedriger aus.

Wird ein „Kredit mit Zweckbindung“ beantragt, z.B. für die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs, ist dieses klarerweise der Finanzierungsgegenstand. Als Sicherheit wird der Wagen folglich in den Kreditvertrag eingetragen und der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt. Dadurch hat das Geldinstitut die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu veräußern, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr bezahlt. Mit dem Erlös können dann die restlichen Kreditkosten beglichen werden. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von zum Beispiel einem Auto hinterlegt wurde, für die Banken wesentlich risikoloser, sodass niedrigere Zinsen gewährt werden können.

Wenn Sie außerdem einen zweiten Kreditnehmer im Antrag eintragen, haben Sie gute Karten, den gewünschten Kredit zu erhalten. Die Chance, dass die Bank Ihren Antrag bewilligt, würde sich hierdurch bedeutend verbessern, weil das monatliche Einkommen bei einem zweiten Kreditnehmer zusätzlich berücksichtigt wird. Vor allem hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags stattfindet oder nicht. Ein Tipp: Halten Sie sich durch eine Vereinbarung die Möglichkeit auf Sondertilgungen für eine frühzeitigen Rückzahlung offen.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Es werden Ihnen bei dem Kreditvergleich unterschiedliche Angebote aufgelistet. Am Ende entscheiden aber die Darlehensgeber selber, wem sie eine Finanzierung bewilligen und wem nicht.

Lediglich wenn Sie zu diesem Zweck sämtliche verlangten persönlichen Informationen wahrheitsgemäß offen legen, können Ihnen die Finanzdienstleister die Konditionen anbieten, welche Sie dann auch de facto erhalten, wenn Sie das Darlehen beantragen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem positiven Verhältnis stehen. Dies ist nicht allein für die Bank, sondern auch für Sie selber von Vorteil, da dann gesichert ist, dass die Finanzierung, welche Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget durcheinander bringt.

Das sollten Sie beachten: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, allerdings die Bonität ermittelt. Anders als beim gewöhnlichen Bankkredit, haben Kreditnehmer und Kreditgeber die Option, sich auf eine Finanzierung selbst bei einem negativen Schufa-Score zu einigen. Das Angebot kann man klarerweise nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dessen ungeachtet ist es ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obschon andererseits ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür zur Verfügung zu stellen. Wer also auf reine „Kredite ohne Schufa“ spekuliert, wird ohne entsprechende Sicherheiten bei der Mehrzahl der Kreditgeber keinen Erfolg haben.

Die Angebote sind in aller Regel nach dem Effektivzins gestaffelt, sodass das günstigste Darlehen mit den niedrigsten Kreditkosten stets ganz oben platziert ist und Sie deshalb vergleichsweise rasch Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Der Effektivzins umfasst alle Unkosten, die für den Kreditnehmer im Zusammenhang mit einem Kredit aufkommen. Mit eingeschlossen sind also nicht ausschließlich die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie eine Bearbeitungsgebühr. Der Vorzug vom Effektivzins liegt darin, dass sich auch Angebote miteinander vergleichen lassen, bei denen die Kostenfaktoren von einander differieren!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Es besteht die Möglichkeit, den Kredit unmittelbar an Ihrem Laptop oder Computer zu beantragen, falls Sie sich für ein bestimmtes Finanzierungsmodell entschieden haben. Sie erhalten danach innerhalb kurzer Zeit zahlreiche Kreditofferten und können diese umgehend „online beantragen“!

Bei der Mehrheit der „Kreditgeber“ kann man die entsprechenden Angaben über das Internet auf einfache Weise hochladen. Bei etlichen Angeboten ist es möglich, sich über das VideoIdent-Verfahren respektive das PostIdent-Verfahren auszuweisen, sodass der Weg zur nächsten Bankfiliale überflüssig ist. Pers Internet können Sie aufgrund der Online-Bearbeitung folglich einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Beim PostIdent-Nachweis gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen bei der nächstgelegenen Postzweigstelle vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und eine Bestätigung an die entsprechende Bank sendet.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert an und für sich noch einfacher. Sie tätigen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mittels der Kamera die erforderlichen Unterlagen zur Prüfung vor. Sie brauchen dafür nur eine gute Internetverbindung und eine funktionierende Web-Cam.

Wenn es Schwierigkeiten mit der Kreditwürdigkeit gibt, haben Sie noch die Alternative, einen zusätzlichen Kreditnehmer in den Antrag einzutragen. Der große Nutzeffekt: Die monatlichen Einkommen beider „Kreditnehmer“ wird dann zusammengerechnet. Mit diesem cleveren Schritt steigt die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung deutlich. Das sollten Sie bedenken: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher, weil sie ausschließlich zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa hergenommen werden. In Deutschland sind die Datenschutzrichtlinien besonders streng und außerdem sind beinahe alle Finanzdienstleister an das Bankgeheimnis gebunden. Somit findet zu keiner Zeit eine Weiterleitung an nicht befugte Personen oder Einrichtungen statt – darauf können Sie sich verlassen! Kontrollen in regelmäßigen Abständen durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Sämtliche Angaben werden über eine sichere SSL-Leitung übertragen.

„Kredit ohne Schufa“ – haben Sie dabei Schwierigkeiten?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In diesem Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Finanzspezialisten haben oftmals viele Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden in regelmäßigen Abständen geschult. Für Sie kommt im Prinzip allein eine Finanzierung in Frage, die zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater ausgezeichnet auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Recherche bestens zu unterstützen. Das gilt ohne Frage auch, wenn Sie lediglich auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ sind.

Was kann ein seriöser Vermittler für Sie tun?

Primär wird Sie der Vermittler bei der Suche nach einem Kredit mit besten Kräften unterstützen. Im Detail kann die Tätigkeit aber auch weit über den Rahmen einer reinen Vermittlung hinausgehen und um eine Schuldenberatung ergänzt werden. Zu den Aufgaben eines erfahrenen Vermittlers gehört es auch, Ihnen Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzuzeigen sowie bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag behilflich ist.

Vor- und Nachteile bei der Vermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Krediten selbst bei unzureichender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Verbindungen zu weniger bekannten Geldinstituten und Banken
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder problematischen persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf vorteilhafte Konditionen
  • Beschaffung von Darlehen auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Kredite

Auf Basis der guten Kontakte, welche zahlreiche Vermittler zu kleinen Banken haben, bestehen ausgezeichnete Chancen, für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“effektivere Bedingungen zu erhalten. Sogar Verhandlungen bei schwierigen Gegebenheiten sind durchaus möglich. Bei kleinen Banken findet die Prüfung der Bonität eines Antragstellers noch weitgehend manuell statt, sodass der Vermittler z.B. einen negativen Schufa-Eintrag glaubhaft begründen kann. Auf diese Weise fällt so ein Eintrag bei der Bonitätsprüfung nicht so sehr ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der ein solches Verfahren größtenteils automatisiert über die Bühne geht. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine etablierte Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Ist ein Vermittler seriös, hat er echtes Interesse daran, Ihnen bei der Beschaffung eines Darlehens für ein „Kredit trotz negativer Schufa“ wertvolle Hilfestellung zu geben. Er fordert im Prinzip auch keine Gebühren oder Vorauszahlungen für seine Leistungen von Ihnen, denn seine Provision bekommt er von der Bank.

Vier Punkte, an denen Sie einen seriösen Vermittler erkennen:

  • Bei einem Testanruf ist die Firma de facto zu erreichen und die Mitarbeiter erweckender Gesprächspartner macht einen kompetenten Eindruck
  • Sie erhalten konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Kreditsumme
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Der Vermittler verfügt über eine Website mit Anschriftt, Impressum und Kontaktmöglichkeit

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Schriftstücke werden per Nachnahme versendet
  • Vorschlag einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Zahlung einer Gebühr schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Der Kredit wird Ihnen schon vorab zu hundert Prozent zugesagt
  • In Verbindung mit der Finanzierung muss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten
  • Nur wenn Sie einen Vermittlungsvertrag unterzeichnen, wird der Vermittler tätig

Kredit trotz Schufa: So funktioniert es

Viele, die online auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, also „trotz mäßiger Bonität“ sind, meinen allgemein einen „Kredit ohne Schufa“. Sämtliche renommierten Kreditbanken kontrollieren heute die Bonität des Antragstellers. Selbst falls das nicht bei der Schufa erfolgt, dann doch über eine andere Auskunftei.

Streng genommen hat jeder bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, ein Scoring. Es reicht, dass Sie eine Kreditkarte beantragt oder ein Bankkonto eröffnet haben. Dann wird für Sie zugleich ein entsprechender Bonitätswert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist eigentlich nur ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die allermeisten Einträge der Verbraucher sind bei der Schufa glücklicherweise positiv. Dennoch vermuten eine Menge Menschen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen

Wenn Sie die Absicht haben, einen Kreditantrag zu stellen, überprüfen Sie am besten zuvor, ob die Freigabe Ihres Antrags von der Bank Schwierigkeiten bereiten könnte, weil unter Umständen Score-Index so negativ ist. Pro Jahr einmal gestattet die Schufa sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“. Um selber feststellen zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip pro Jahr einmal nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) gebührenfrei zu. Die entsprechenden Informationen lassen sich bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie beinhalten unter anderem außer Ihrem persönlichen Scoring (Schufascore) auch Angaben darüber, welche Institute beziehungsweise Kreditanstalten eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Ihr Scoring ist von verschiedenen „Ratings“ abhängig, die sich zwischen 1 und 100 bewegen können. Eine vorzügliche Kreditwürdigkeit setzt also einen hohen Score-Wert voraus. Falls jemand einen Score von 100 besitzt, heißt das, dass eine außerordentlich niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Ein Scoreindex von 50 andererseits heißt im Klartext, die Schufa nimmt an, dass Zahlungsschwierigkeiten viel wahrscheinlicher sind.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Eine Rechnung muss beglichen werden und man übersieht es, sie pünktlich zu bezahlen. Es kann hierfür unterschiedliche Ursachen geben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postanschrift, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung kann früher oder später zu Problemen führen. Der eine oder andere konnte es nicht fassen, als er Wochen später bei seiner Bank einen Kreditantrag einreichte, der jedoch wegen eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt wurde. Für den Fall, dass also durch mehrere Zahlungsaufforderungen der Score-Index abnimmt, hat dies garantiert Auswirkungen in Bezug auf die Beantragung eines Kredits.

Zum Schutz von Verbrauchern ist es hingegen möglich, einen nachteiligen Eintrag bei der Schufa eliminieren zu lassen. Es kann vorkommen, dass die Auskunftei noch Informationen gespeichert hat, die entweder falsch oder schon sehr alt und dementsprechend nicht mehr aktuell sind. Man sollte als Konsument definitiv sein Recht einer Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge löschen zu lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beauftragen. Gleichwohl wird die Entfernung nur unter der Bedingung erledigt, dass die offene Rechnung binnen 6 Wochen beglichen wurde und 2.000 EUR nicht übersteigt.

Es ist nicht oft leicht, einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur begrenzter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Eine Menge Kreditbanken helfen Ihnen gerne bei Ihrer Recherche. Qualifizierte Experten, die bereits jahrelang im Finanzwesen tätig waren, arbeiten inzwischen als Kreditberater bei einer Vielzahl von Banken. Folglich bringen Sie speziell bezüglich „Kredite ohne Schufa“ eine Menge Erfahrung mit. Aufgrund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht nur den Finanzsektor sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken gute Chancen bestehen, trotz eingeschränkter oder gar unzureichender „Bonität“ eine Finanzierung zu erhalten.

Um Sie bei der Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich unterstützen zu können, ist es erforderlich, dass Sie einen möglichst exakten Überblick über Ihre augenblickliche finanzielle Situation vermitteln. In der Regel ist die Vorbedingung für die Vergabe eines Darlehens eine eingehende individuelle Prüfung der Bonität. Die Kreditberater können folglich nur dann wirkungsvoll Unterstützung bieten, falls der finanzielle Sachverhalt bekannt ist. Das gilt insbesondere, wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ sind.

Etliche Leute, die Geldprobleme haben hätten gerne einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ und stellen sich vermutlich die Frage „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Eines ist hingegen klar: Man erhält von einem seriösen Anbieter keinen „Kredit trotz negativer Schufa“. Genauso wenig einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ beziehungsweise einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“. Die Kreditwürdigkeit wird auf alle Fälle von der Schufa prüft. Es kann also allenfalls eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Bewertung bzw. einer negativen Bonität geben.

Kredit mit negativer Schufa – zwei Beispiele

Autokredit, Autofinanzierung und KFZ-Finanzierung

In Deutschland ist das am häufigsten finanzierte Verbrauchsobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden pro Jahr etwa 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Obwohl die KFZ-Finanzierung bei einer schlechten Schufa für einige Autokäufer eine Hürde sein kann, gibt es trotz allem andere Möglichkeiten, an einen Kredit zu kommen. Wenn Sie Sie sich dazu entschließen, Ihr Fahrzeug zu finanzieren, gehen Sie wie folgt vor: Sie beantragen erst einmal ein Darlehen und reichen hierzu die erforderlichen Unterlagen ein. Hiermit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst danach schaffen Sie den Wagen an. Was für Nutzeffekte hat so ein Vorgehen anstatt einer Autofinanzierung über eine herkömmliche Bank: Einerseits dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und brauchen ihn nicht bei der Bank zu deponieren („besicherter Kredit“). Denn im Regelfall möchten Banken die Sicherheit des Autos in Form des Fahrzeugbriefes haben, ehe sie das Darlehen genehmigen.

Zum anderen erhalten Sie meistens einen satten Rabatt, wenn Sie den Wagen beim Händler vor Ort kaufen und gleich in bar bezahlen. Je nach dem in welchem Umfang sich der ausgehandelte Preisnachlass bewegt, kann das zudem eine effektivere Ertragslage bewirken, als bei einer Finanzierung des Fahrzeugs.

Auf teuren Dispokredit verzichten und Zinsen sparen

Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Score-Wert bessere Konditionen erhalten.

Die Antragstellung und Erteilung eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Dabei wird bei vor der Freigabe des Kredits als erstes genau Ihre Bonität gecheckt. Verschiedene Termine bei Ihrem Bankberater sind verbunden mit der Einreichung zahlreiche Belege, Unterlagen und Nachweise. Ist die Bank damit einverstanden, Ihnen eine Immobilienfinanzierung zu offerieren, dann wird von ihr vorweg Ihr Schufaindex ermittelt. Im Anschluss erfolgt dann die Bestimmung der Kriterien für die Finanzierung. Man betrachtet ohne Frage auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihren augenblicklichen beruflichen Status, genauso wie Ihren Eigenanteil an Kapital und natürlich auch die Immobilie, um die es eigentlich geht. Viele Kriterien spielen hierbei also eine Rolle.

Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Durchschnittlich werden Dispositionskredite zirka mit 10 % p.a. verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das bereits 200 EUR, die Sie sozusagen in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das genauso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Ggf. werden hier noch höhere Zinssätze berechnet, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Ausnahme darstellen. Um nicht mehr bezahlen zu müssen als unbedingt erforderlich, wäre hier mit Sicherheit eine Kreditumschuldung eine hervorragende Lösung.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat größere Chancen vom Darlehensvermittler genehmigt zu werden, sofern Sie dazu die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut
  • Wohnort in Deutschland
  • hinreichende Bonität
  • regelmäßiges Einkommen
  • Volljährigkeit
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie

Es gibt einen speziellen Kredit, welchen manche Kreditvermittler in der Regel trotz mangelhafter Bonität offerieren. Das ist der so genannte kreditprivat bzw. Privatkredit. Hier wird der Kredit andererseits nicht über eine normale Bank abgewickelt, sondern unter der Bezeichnung „Geld leihen ohne Schufa“ von einer oder mehreren Privatpersonen vergeben.

Tipps und Ratschläge bezüglich „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie einen Kredit mit ungünstiger Schufa respektive einem schlechten Schufa-Score, für den Fall, dass Sie nicht ganz sicher sind, ihn auch tatsächlich vollständig zurückzahlen zu können. Normalerweise geschieht es nicht ohne Grund, dass der Darlehensantrag vom Geldinstitut zurückgewiesen wird.

Denken Sie daran: Es gehört zu den schwerpunktmäßigen Geschäftskriterien der Kreditinstituten, dass möglichst alle Darlehen, die Konsument erhalten, pünktlich mit Zinsen zurückbezahlt werden. Das erklärte Ziel der Finanzdienstleister besteht natürlich darin, Kredite an verlässliche Kreditnehmer zu vergeben. Sofern es nun trotzdem zu einer Zurückweisung eines Antrags kommt, liegt es fast immer daran, dass die Überprüfung der Bonität ergab, dass man auch weiterhin nicht mit einer pünktlichen Zahlung rechnen kann, da in der Vergangenheit die Zahlungsmoral so schlecht gewesen ist. Zuweilen zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig finanziellen Mittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu klein ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Es ist somit wichtig vor Beantragung die Gesamteinnahmen mit den monatlichen Ausgaben zu vergleichen. Erst im Anschluss sollten Sie darüber entscheiden, ob Sie einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen. Mit diesem Vorgehen lässt sich leicht abschätzen, ob es später unter Umständen Probleme bei der Rückzahlung geben könnte. Denken Sie bitte daran, dass in finanzieller Hinsicht stets etwas Unvorhergesehenes eintreten kann, was es für Sie zu einem Problem oder schier unmöglich macht, die Kreditsumme fristgerecht zurück zu zahlen. Es wäre möglich, dass zum Beispiel die Waschmaschine plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend in die Werkstatt muss oder urplötzlich eine hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters ins Haus flattert.

Ihr Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Dieser bewertet zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen obendrein, das entsprechende Angebot zu finden. So geraten Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem leichtsinnigen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ definitiv passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu dem Themenbereich „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengefasst werden.

Wenn der Finanzdienstleister einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es im Regelfall an einem ungenügenden Schufa-Score. Rufen Sie definitiv einmal im Jahr Ihren Schufa-Score ab. Das ist gebührenfrei und Sie haben die Sicherheit, dass alles korrekt ist. Falls nicht, bitten Sie um die Löschung falscher oder veralteter Daten.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu bekommen respektive ein lohnendes Angebot zu finden, ist normalerweise nicht schwer. Bedenken Sie bitte:

  • Es werden keine Sonderzahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung verlangt
  • Wenn neben dem gewünschten Darlehen noch andere Produkte, wie zum Beispiel Lebensversicherungen oder Bausparverträge, auffallend offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Ein Darlehensvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös vermittelt, macht niemals Versprechungen, die womöglich nicht eingehalten werden können
  • Seriöse Anbieteranbieter fordern niemals eine Vorleistung
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten zu keiner Zeit eine Bearbeitungsgebühr verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Wagnis-Zuschläge aufgrund eines größeren Ausfallrisikos

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Es ist wirklich so, dass es keinen echten Grund gibt, vor der Schufa Angst zu haben. Trotzdem gibt es diverse Vorurteile, die sich hartnäckig halten. Was meistens angenommen wird: Ausschließlich wenn Probleme mit der Bonität auftreten, tritt die Wirtschaftsauskunftei auf den Plan. Diese allgemeine Sichtweise entspricht nicht den Tatsachen, denn die „Schufa“ legt zu jedem Verbraucher Einträge an, also nicht lediglich zu den Kreditnehmern, welche eine unzureichende Bonität besitzen. Streng genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demzufolge nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Eintrag.

Ein anderes Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich allein nachteilige Angaben. Diese Auffassung ist selbstverständlich ebenso völlig aus der Luft gegriffen. Bei circa 90 % sämtlicher Privatpersonen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich günstige Merkmale vorhanden.

Es besteht noch ein dritter Irrtum: Die Schufa hat einen direkten Einfluss darauf, ob ein gespeicherter Wert negativ oder positiv ausfällt. Auch das ist schlichtweg falsch, denn es ist normalerweise nur ein Score-Wert, den die Auskunftei ausgibt und der sich aus dem positiven respektive negativen Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder hoch oder auch niedrig sein, aber auf keinen Fall negativ. Der eigene Score bei der Schufa hängt von einer Menge Faktoren ab. Zum Beispiel von der Menge der Kreditkarten oder der Anzahl der Handyverträge. So kann es durchaus sein, dass man einen relativ niedrigen Wert hat, obgleich man seine Rechnungen immer fristgerecht bezahlt hat.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends auftreiben, da es ihn einfach gesagt, überhaupt nicht gibt. Andererseits gibt es sehr wohl einen „Kredit mit schlechter Schufa“ bzw. „Kredit trotz schlechter Schufa“. Etwas, das ungemein überrascht: Beim „Kredit ohne Schufa“ haben diverse Banken und angeschlossener Auskunfteien die Feststellung gemacht, dass die Kreditwürdigkeit einer Menge Verbraucher von ihnen selber erheblich ungünstiger eingestuft worden ist als es der Bonitäts-Score in Wahrheit zum Ausdruck brachte. Zweifellos lohnt es sich demnach, seinen Score vor der Beantragung herauszufinden. Eine gebührenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

„Kredit ohne Schufa beantragen“ – was Sie alles berücksichtigen sollten

Wichtig ist hauptsächlich. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie de facto tragen können. Eine gute Finanzierung hängt nicht zuletzt von guten Konditionen und günstigen Zinsen ab. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich, dass ihr Darlehen möglichst flexibel ist. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate gleichermaßen dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Bietet eine Finanzierung all diese Dinge, dann ist sie für „Kredit ohne Schufa beantragen“ auf jeden Fall empfehlenswert.

Es gibt allerdings bestimmte Dinge, die Sie berücksichtigen müssen, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitnehmer, Arbeitsloser, Auszubildender, Student, Selbstständiger oder Rentner nichts in den Weg gelegt wird:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie de facto erforderlich ist

In der Regel gilt das Grundprinzip: In Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sollten die anfallenden Kosten von Anfang an möglichst exakt eingeschätzt werden. Wenn Sie zuvor Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie hinterher auch keine böse Überraschung und können immer pünktlich Ihre Raten zahlen. Einen kleinen Puffer mit zu berücksichtigen, wäre zweifellos nicht verkehrt. Andererseits würde ein zu großes Polster die Verbindlichkeiten unnötig in die Höhe treiben. Infolgedessen ist es vernünftig, nicht mehr Mittel aufzunehmen als benötigt werden. Der bessere Weg besteht darin, den zu knapp bemessenen Bedarf an Geldmittel mit einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu ergänzen.

2. Die Strukturierung seiner Finanzen

Wer ein Darlehen benötigt, sollte seine finanzielle Lage realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge haben – auch beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Eine genauer Wochenplan der eigenen Kosten kann hier zum Beispiel helfen: Wie viel Geld wird täglich genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der Stehkaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. Es lässt damit ausgezeichnet feststellen, wo sich vielleicht noch etwas einsparen lässt. Dessen ungeachtet hilft eine solche Aufstellung auch bei der Einschätzung der richtigen Tilgungsrate.

3. Genau, sorgfältig und absolut ehrlich sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – speziell beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei allen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation sorgfältig, genau und absolut ehrlich. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit lassen. Sie vermitteln damit ein seriöses Bild Ihrer finanziellen Situation. Damit verbessern Sie allemal Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Eilkredit oder Sofortkredit.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen werden nach einer bestimmten Zeit die Einträge bei der Schufa automatisch eliminiert. Dies passiert beispielsweise bei:

  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner nur 10 Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Versandhaus- oder Onlinekäufen, falls die Forderungen mittlerweile beglichen wurden
  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von 3 vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf den Eintrag folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Einrichtung arbeitet die Schufa klarerweise allein mit Kreditinstituten zusammen, die in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Deshalb suchen Verbraucher die Schwierigkeiten mit ihrer Kreditwürdigkeit haben immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“. Dieses Darlehen wird dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einer eidgenössischen Bank offeriert. Mit einem „Schweizer Kredit“ ist fallweise auch einfach nur eine Finanzierung gemeint, bei der eine negative Bonität kein Hindernis darstellt – ganz egal, ob der Kredit jetzt in Wahrheit aus der Schweiz kommt oder nicht. Bitte beachten Sie folgendes: Bei einem echten „Schweizer Kredit“ (falls Sie also einen Kredit ohne Schufa direkt in der Schweiz beantragen) ermittelt ein seriöses Geldinstitut Ihre Bonität ebenso, wenn auch nicht mithilfe der Schufa. Dies heißt: Auch in der Schweiz ist ein Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung nicht zu beziehen.

Es stellt sich hingegen die Frage, ob man nicht lieber versuchen sollte, den spezifischen Schufa-Wert zu verbessern. Grundsätzlich wäre das vorteilhafter als einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ beziehungsweise einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa zu beantragen. Wird Ihnen mal durch eine deutsche Vermittlungsagentur ein „Kredit ohne Schufa“ und nicht ein realer „Schweizer Kredit“ angeboten, sollten Sie in jedem Fall achtsam sein, weil es sich hier höchstwahrscheinlich um ein Fake handelt.

Die Vorzüge von ausländischen Instituten bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob Sie für Ihr neues Geschäft das Startkapital brauchen, ein neuer fahrbarer Untersatz fällig wird oder Sie eine größere Reise planen – Kredite ausländischer Geldinstitute werden zunehmend zur Finanzierung in Anspruch genommen. Das Internet wird zunehmend bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch die heimischen Bank deswegen immer mehr an Bedeutung verliert. Vorteil: Die Richtlinien für die Vergabe eines Kredits sind nicht so streng in Deutschland. Daher spielen eine ungünstige Bonität oder ein negativer Eintrag in der Schufa beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine unbedeutende Rolle. Generell werden solche online Kredite von Schweizer Banken vergeben. Wer also schnell eine Geldspritze braucht und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Dazu gehören beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Selbstständige. Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit oder Rentner. Es liegt auf der Hand, dass es insbesondere diese Personengruppe in Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ ausnehmend schwer hat.

Was ein Schweizer Kredit für Vorteile hat

Privatpersonen mit Geldproblemen können oft keinen Kredit bekommen. Es sind gerade die Leute mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden, die am dringendsten Geld brauchen. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option darstellen. Damit ist ein Kredit gemeint, welcher von einem Schweizer Finanzdienstleister gewährt wird. Solche Institute nehmen allgemein keine Schufa-Abfragen vor, was die Kreditsuche klarerweise ausgesprochen leichter macht. Dies ist namentlich beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Natürlich können Sie selbst bei Schweizer Finanzdienstleistern ohne Prüfung der Bonität sowie diversen Sicherheiten und Einkommensnachweisen kein Darlehen bekommen. Sollte Ihr einziges Problem ein negativer Schufa-Eintrag sein, wobei Ihre Bonität aber soweit in Ordnung ist, wäre der Schweizer Kredit für „Kredit trotz negativer Schufa“ eine echte Chance.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ bzw. „effektiver Jahreszinssatz“ wichtig. Die auf die nominale Kreditsumme bezogenen jährlichen Kosten eines Darlehens werden als der „effektive Jahreszins“ bezeichnet. Er ist als vereinbarten Prozentsatz stets von der Auszahlung abhängig. Bei Finanzierungen, deren Zinsen oder andere Preis bestimmende Kriterien sich während der Kreditlaufzeit verändern können, wird dieser Zinssatz als anfänglicher „effektiver Jahreszins“ bezeichnet

Beim Abschluss eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die komplette Dauer der Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgesetzt werden. Dies bedeutet: Auch wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt, davon unbeeinflusst. Für Sie als Kreditkunde hat ein gebundener Sollzins den Nutzeffekt, dass Sie nicht vor steigenden Darlehenszinsen Angst zu haben brauchen. Sie können also damit rechnen, dass sich der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit nicht verändert.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat erhebliche Auswirkungen auf die Rückzahlungsbedingungen, welche die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Anders ausgedrückt, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ ist, desto niedriger sind die einzelnen Raten, die der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Es lohnt sich also, die diversen Möglichkeiten bezüglich der Kreditlaufzeit durchzuspielen. Allerdings werden nicht sämtliche Laufzeiten für alle Kredite zur Verfügung gestellt.

Was ist genau unter Kreditlaufzeit respektive Darlehenslaufzeit zu verstehen? Kurzum, ist dies die Zeitspanne zwischen der Auszahlung der Kreditsumme und der kompletten Rückzahlung. Die Höhe des Nominalzinses und die Tilgung sind dabei die entscheidenden Faktoren, von denen die Dauer abhängig ist. Insbesondere haben Höhe und Anzahl der Raten eine wichtige Bedeutung für die Laufzeit. Die Rückzahlung des Darlehens und damit der Kreditsumme einschließlich Bearbeitungsgebühren und Zinsen dauert umso länger, je kleiner die Monatsraten ausfallen. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, welche für wenigstens 120 Monate abgeschlossen werden.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden zumeist auch Abschlussgebühr, Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren beziehungsweise Bearbeitungsprovision genannt. Wozu diese Gebühren? Die Kreditinstitute berechneten dem Antragsteller bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage, zusammen mit der Prüfung der Bonität des Darlehensnehmers, ist seit dem Mai 2014 für unberechtigt erklärt worden. Präzise erklärt heißt dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (im Schnitt 1 – 3 % der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr schon bezahlt haben, können in vielen Fällen den Kostenaufwand für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage zurück verlangen.

Was ist ein Darlehensgeber

Unter dem Darlehensgeber ist eine juristische oder natürliche Person zu verstehen, die für einen gewissen Zeitraum zu einem entsprechenden Zinssatz an den Darlehensnehmer respektive Kreditnehmer Geld verleiht. Was die Bezeichnung „Darlehensgeber“ betrifft, gebraucht man diese im Prinzip in der Gesetzgebung, wobei in Kreditverträgen aber auch unter Umständen die Wörter „Kreditgeber“ oder „Gläubiger“ Verwendung finden.

Die Vergabe von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem beträchtlichen Ausfallrisiko verbunden. Daher werden dafür zumeist höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber kann u. a. eine Bank, eine Sparkasse, eine Bausparkasse oder eine Versicherung sein. Natürlich haben Darlehensnehmer auch Rechte und Pflichten, die im BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) niedergelegt sind.

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ erhalten haben, müssen diese ebenso durch einzelne Monatsraten zurückzahlen. Bei Darlehen umfasst die Monatsrate ein zentrales Element – den Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den aktuellen marktüblichen Zinsen, welche die Bank selbst auf dem Kapitalmarkt bezahlt. Normalerweise gibt sie diesen Zins dann mit einem entsprechenden Aufschlag an ihre Kunden weiter.

Eine andere Komponente bei der „Monatsrate“ der „Kredite trotz Schufa“ ist die Tilgung. Wie hoch der Kreditnehmer die Tilgung bestimmt, hängt überwiegend von seinen Einkünften ab. Pro Jahr beträgt bei längerfristigen Finanzierungsverträgen die Tilgung im Regelfall ein Prozent. Falls der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag in einem kürzeren Zeitraum zurückgezahlt werden soll, muss klarerweise eine höhere Tilgung vereinbart werden. Indes ist dann die monatliche Belastung – je nach Höhe des Rückzahlungsbetrags – wesentlich angehoben.

Die Monatsrate eines Darlehens wird also durch die hauptsächlichen Merkmale Zinssatz und Tilgung bestimmt. Bei Krediten sind in der Monatsrate sehr oft die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler respektive die Bearbeitungsgebühren der Banken integriert. Für gewöhnlich sind zwar diese Kosten bei den Zinsen entsprechend mit berücksichtigt, zählen hingegen beim Kredit Gesamtbetrag zur Monatsrate dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung bemüht sich eine Person um einen Kredit, um damit ein vorhandenes Darlehen zu begleichen, welches zu höheren Zinsen aufgenommen wurde. dieser Typ von Kredit nennt man auch Umschuldungskredit. Eine Umschuldung hat im Übrigen den positiven Aspekt, dass man damit mehrere Kredite zu einem einzigen vereinen kann. Für eine Umschuldung haben Sie demnach die Möglichkeit, mehr als einen Kredit offen zu legen. Dass der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank aufgenommen wird, versteht sich genau genommen von selbst. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch abermals bei der gleichen Bank aufnehmen, sofern Ihnen diesmal eine günstigere Verzinsung angeboten wird.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der grundsätzliche Sinn besteht aber darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand haben als zuvor. Es kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen, falls der Zins auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Der Darlehensgesamtbetrag schließt alle Kosten ein, die bei einem gewährten Darlehen die die Bank dem Bankkunden zusätzlich berechnet. Der Gesamtbetrag, den der Kunde im Rahmen der Tilgung an das Kreditinstitut innerhalb der Kreditlaufzeit zurückzahlen muss, schließt die Nebenkosten mit ein und ist daher höher als der geschuldete Kreditbetrag. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch eventuelle Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie der zu zahlende Zinssatz hinzu. Angesichts der zusätzlichen Gebühren und Ausgaben ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens erheblich höher.

Diverse Darlehensgeber verlangen zur Absicherung des Kredits den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung. Auch diese Auslagen zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Was den tatsächlichen Kreditbetrag angeht, der dem Kreditnehmer nach Genehmigung vom Kreditantrag trotz Schufa vom Geldinstitut ausgezahlt wird, ist selbstverständlich niedriger als die Gesamtdarlehensumme. Wenn der „Kreditbetrag“ eventuell nicht zur Gänze als Gesamtbetrag ausgezahlt wird, liegt es gelegentlich daran, dass die Auszahlung mitunter entsprechend der Kreditart unterschiedlich ist.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens im gleichen Sinne.

Im Zuge der Bewertung eines gestellten Darlehensantrags für einen Kreditbetrag, werden in jedem Fall entweder die zur Verfügung stehenden Einkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragslage untersucht. Wie hoch der Kreditbetrag dann tatsächlich ausfällt ist dabei zweitrangig. Das Einkommen des Antragstellers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR ebenso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR üblich ist.

Es erfolgt prinzipiell eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einem bestimmten Zeitraum. Diese Kreditkonditionen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Indes bekommt der Kreditnehmer nicht selten die Möglichkeit eingeräumt, den Kreditbetrag mittels Sondertilgungen aus seinem Einkommen vor Ablauf des Vertrags zurück zu zahlen. Für den Fall, dass man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen unentgeltlich angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Der Kreditvertrag erlischt allgemein automatisch, sobald die letzte Rate für den Kreditbetrag bezahlt worden ist. Die Aufnahme von einem neuen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank schriftlich festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität gibt es keinen Kredit. Auf Grundlage des Ergebnisses der Bonitätsprüfung erfolgt die Bonitätseinstufung, die wiederum insbesondere von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf den Kredit definiert.
Ist die Bonität positiv, so ist der Zinssatz niedrig. Falls die Bonitätsprüfung ein gutes Resultat ergibt, hat das demzufolge ohne Zweifel erhebliche Vorteile. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, welche zu anderen Geldinstituten vollständig verschieden sein können. Anschließend sind diejenigen Bonitätskriterien aufgeführt, die bei jeder Bank gleich sind und für jeden Antragsteller gleichermaßen gelten.

  • Wie ist das Arbeitsverhältnis?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Gibt es existierende Bürgschaften und Zahlungsverpflichtungen?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Ratenkredit, Minikredit oder Sofortkredit – bei jedem Darlehen trotz Schufa oder mit schlechter Bonität, wird ein entsprechendes Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz gleich ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Manchmal kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär einen finanziellen Engpass. Oft wird die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen können. Für viele ist es indes nicht möglich, Freunde oder Verwandte um Geld zu bitten. Und ein Eintrag bei der Schufa oder eine mangelhafte Bonität erschweren es, ein Darlehen bei Und um einen Kredit bei einer normalen Bank zu erhalten, muss auf der einen Seite die Bonität stimmen und andererseits darf kein Schufa-Eintrag vorhanden sein. Das heißt jedoch nicht, dass Sie jetzt Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Was viele nicht wissen – selbst ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität kann man ein Darlehen erhalten.

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